صفحه نخست     خدمات بانک و بیمه     پیوندها     نسخه موبایل     RSS     درباره ما     تماس با ما  
چهارشنبه، 26 تیر 1398 - 11:43   
   آخرین مطالب سایت  
  " طلا " که می خرید باید کد داشته باشد
  بانک‌ها همچنان قانون جدید چک را اجرا نمی‌کنند
  موافقت مجلس با حذف سود و جریمه مضاعف
  رئیس کل بانک مرکزی: نرخ ارز را ما تعیین نمی‌کنیم
  درخشش تیم‌های ملی ورزش کارگری بانک رفاه
  مصوبه بیت کوین بزودی اعلام می‌شود
  وام دهی بانک ها زیاد شد
  روند گذار از بانکداری سنتی به دیجیتال
  ۸ تکلیف مهم مالیاتی بانک‌ها
  ماجرای حذف عوارض بیمه حوادث راننده +اسناد
  هشدار بانک مرکزی به معامله‌گران رمز ارز‌ها
  افزایش سقف فردی تسهیلات مسکن مهر
  حسابهای فاقد شهاب غیرفعال می‌شوند
  چک‌ برگشتی ها حق افتتاح حساب بانکی را ندارند
  روایت آماری از پول های داغ ۹۷
  از بیت‌کوین بومی استقبال می‌شود؟
  پیام تبریک مدیر عامل بانک رفاه به کاروان ورزش کارگری
  قفل آمارهای بانک مرکزی باز شد؟
  مدیریت آنالوگ ارزهای دیجیتال
  اعلام جوایز جشنواره قرعه کشی بانک سینا
  نقدینگی از ۱۸۸۰هزار میلیارد تومان عبور کرد
  بدهی دولت به بانک‌ها ۲۸درصد بیشتر شد
  بانک گردشگری، پیشتاز ایجاد فرهنگ سازمانی شد
  بانک‌ها ظرف یک ماه پاسخ دهند
  تا رانت و فساد هست، مالیات چه کاره است!
  تصمیمات جدید ارزی در راه است
  پیگیری ۷ فرمان مدیرعامل بانک ملی
  رشد ۵۸ درصدی بدهی بانک‌ها
  درجا زدن پول در بانک
  کدام استان بیشترین چک برگشتی را داشت؟
  کارنامه بانک‌ها
  وضعیت سپرده‌گیری و تسهیلات‌دهی بانکها
  نحوه فعالیت بازار متشکل ارزی
  نجات بانک‌ها با زوج سودهای ماه‌شمار و مبادلات ارزی
  ماجرای علامت دلار چیست؟
  شما در کدام گروه مالیاتی هستید؟
  آغاز پنجمین جشنواره قرض‌الحسنه بانک آینده
  پایان رقابت بانک ها برسر نرخ سود
  نرخ سود بانکی افزایش نمی‌یابد
  سود ۳۴۰ میلیارد ریالی در بانک گردشگری
 
   پربیننده ترین اخبار  
  موافقت مجلس با حذف سود و جریمه مضاعف
  " طلا " که می خرید باید کد داشته باشد
  بانک‌ها همچنان قانون جدید چک را اجرا نمی‌کنند
  رئیس کل بانک مرکزی: نرخ ارز را ما تعیین نمی‌کنیم
- اندازه متن: + -  کد خبر: 55266صفحه نخست » یادداشتدوشنبه، 24 دی 1397 - 13:26
نقش بانک ها در مدیریت نقدینگی
نقش بانک ها در مدیریت نقدینگی*ارسلان فتحی پور/ عضو هیات مدیره بانک صادرات
  
با توجه به حوزه مدیریت مالی درسیستم بانکی بخصوص مدیریت وجوه نقدینگی درسالهای اخیر رشد و توسعه قابل توجهی داشته در بحث های اهمیت وجوه نقدینگی دراکثرمتون مالی وحسابداری یک باوری وجود دارد که سود خالص فقط یک عقیده وساخته برآوردهای حسابداری است اما جریان نقد یک واقعیت است وامروزاهمیت تجهیزنمودن منابع ونحوه مدیریت نقدینگی در کشورو جریان وجوه درسیستم بانکی دربازار رقابتی وپیچیده امروزتا آنجاست که اگرمدیریت بانک ازنحوه چیدمان های مصرف و منابع خود بی اطلاع باشد واطلاعاتی دردست نداشته باشد یا برنامه ریزی جامعی برای مدیریت وجوه نقد خود نداشته باشد طولی نمی کشد که با بحران های مالی پنهان و آشکاردرعملکرد در وضعیت بانکی مواجه خواهد شد.
نقش مدیریت نقدینگی و در کنارآن، بحث مدیریت ریسک نقدینگی از حوزه ها و برنامه های با اهمیت مدیریتی در سیستم بانکی کشوراست .
تاسال ۱۹۷۰ بیشتر فعالیت های بانکی شامل پرداخت های اعتباری بود و یا به عبارت دیگر می توان گفت واسطه گری بین سپرده های کوچک وکم هزینه و پرداخت تسهیلات از مسئولیت های اصلی یک بانک محسوب می شد اما بروز تورم و رکود اقتصادی و بی ثباتی نرخ های بهره دراواخردهه ۱۹۷۰ و در دهه ۱۹۸۰ مدیریت دارایی بدهی بانک ها را درجهت ایجاد حاشیه سود پذیرفتنی وبا ثبات برای بانک ها به یک امری ضروری تبدیل کرد.
در حال حاضر، کمیته نظارتی بانک دربانک تسویه بین المللی، معروف است به کمیته بال که براین باوراست که نقدینگی دربانک ها بسیاربا اهمیت بوده است وکمبود نقدینگی، پیامدهای گسترده ای برای بانک ها دارد که مدیریت برنقدینگی وجریان وجوه نقد در بانک ها ازکلیدی ترین مسئولیت های سیستم مدیریتی بانکی ساخته است وشروع آن با تمرکز برنقش مدیریت درکنترل ومدیریت نقدینگی است ومدیریت منابع  و مصارف درسیستم بانکی وشیوه های قیمت گذاری منابع بانکی که با ایجاد یکپارچگی درارائه خدمات بانکی قیمت وبحث مدیریت نقدینگی و دارایی و بدهی بانک ها در کشور باید تقویت وارزیابی قرارگیرد.
بانک ها بعنوان یک بنگاه اقتصادی خدماتی ومالی، امروزه نقش چندگانه ای را در اقتصاد کشور ایفا می نمایند به گونه ای که ضمن حرکت وهمراهی بابرنامه های اقتصادی مصوب درجهت رشد و تعالی وسلامت اقتصاد کشوربدنبال کسب سود برای حداقل دوگروه صاحبان سهام وسپرده گذاران سرمایه گذاری مدت دارخود می باشند بدیهی است بانک هایی که دراین مسیرموفق خواهند بود که با دیدگاه حداکثررساندن سود (سهامداران وسپرده گذاران) توانایی جذب منابع بیشتر و به کارگیری حداکثرآن را به نحو صحیح ومنطقی داشته باشند وبازار رقابت امروز و در نتیجه هربانکی که از نحوه مدیریت جریان وجوه (نقدینگی) خود مطلع نباشد و یا برای آن وهدایت آن به کارهای مولد یک برنامه ریزی جامع آن را مدیریت ننماید دیری نمی انجامد که با مشکل مواجه خواهند شد.
درگردش منابع بانک لازم است یک رابطه منطقی وجود داشته باشد، این رابطه در دوبخش تجهیزمنابع وتخصیص منابع تجلی می یابد زیرا در شرایط عادی، زیرساخت اصلی بانک در دو بخش تشکیل می شود اما به مرور زمان و به موازات شکل گیری کامل بانکداری الکترونیکی، شکل وتنوع جریان های ورودی وخروجی و گردش عملیات بانکی، با تغییراتی مواجه خواهد شد.
بنابراین نحوه استفاده ازمنابع کوتاه مدت و بلند مدت، سقف مجاز استفاده ازآن، نقدینگی قابل نگهداری، قیمت تمام شده منابع برای سپرده های وکالتی سرمایه گذاری مدت دارترکیب بکارگیری آنها دراعطای تسهیلات درقالب های عقود مبادله ای وعقود مشارکتی و بسیاری عوامل دیگرمی تواند در مدیریت جریان وجوه و یا نقدینگی بانک نقش اساسی ایفانماید.
با این اوصاف مدیران بانک ها باید برای برآورده نمودن خواسته صاحبان سهام وسپرده گذاران یک برنامه ریزی منطقی وقابل دستیابی را درزمینه تجهیزمنابع وتخصیص منابع بخش های مختلف اقتصادی درقالب عقودی که سودآوری منصفانه راخواهد داشت به مورد اجرا گذارند و نباید عملکرد بانک به گونه ای باشد که این سرمایه یا منابع، جنبه راکد وغیرمولد پیداکند و از طرفی هم نیزنباید به کارگیری منابع طوری باشد که با کاهش نقدینگی نتوانیم پاسخگوی نیازهای روزانه یا هفتگی مراجعه کنندگان برای تامین نقدینگی یا پرداخت به آنها باشیم.
عدم بکارگیری صحیح منابع یا رعایت مقررات احتیاطی و پیشگیرانه برای جلوگیری ازریسک نقدینگی با توجه به خواسته صاحبان منابع، هزینه های بانک و در نتیجه متوسط قیمت تمام شده منابع تحصیل شده می تواند ضرر و زیان جبران ناپذیری را متوجه بانک سازد تا حدی که بانک را به مرز ورشکستگی برساند.
درنظام بانکداری اسلامی، مسئولیت مدیران بانک ها دوچندان می گردد و نقش اساسی آنها بکارگیری صحیح منابع درچهارچوب موازین شرعی اعطای تسهیلات و سایرخدمات بانکی است که برای بانک درآمد ایجادمی کند بانکی موفق خواهد بود که از مدیران توانمند وآگاه و لایق بهره مند باشد که توانایی لازم را در زمینه مدیریت جریان نقدینگی به منظوردستیابی به اهداف سپرده ای، اهداف تسهیلاتی، اهداف ارائه خدمات کارمزدی و درنتیجه افزایش بهره وری و کسب منفعت به لحاظ ریسک های متصوره داشته باشد. بنابراین موفقیت یک بانک در گرو نحوه تجهیزمنابع ریالی وارزی، تخصیص بهینه منابع وارائه سایرخدمات بانکی است که می تواند نقدینگی را مدیریت کند و بنگاه های اقتصادی را به سمت سوی مولد  ترغیب وتشویق نماید وهم درآمد مستمربرای بانک شود و اقتصاد کشور و تاثیرگذار در فضای کسب و کار موفق شود و فعالیت های اقتصادی استمرار یابد و به رشد اقتصادی قابل توجهی دست یابد.
سیاست های پولی یکی ازسیاست های اقتصادی دولت محترم است که از طریق بانک مرکزی درکشوراجرامی شود تا ازطریق دولت به اهداف ازپیش تعیین شده درکشورکه همانا تثبیت قیمت ها ثبات اقتصادی تخصیص بهینه منابع، توزیع درآمدها، رفع بیکاری، تعادل درپرداخت و رشد توسعه اقتصادی باشد نائل گردد وبانک مرکزی این کار را ازطریق کنترل حجم نقدینگی وحفظ ارزش پول داخلی در مقابل ارزهای خارجی به انجام می رساند و سیاست های پولی دردوبخش است:
۱- سیاست های پولی انبساطی: این سیاست ها شامل کاهش نرخ تنزیل مجدد، افزایش نسبت سپرده قانونی، کاهش عرضه پول، فروش اوراق قرضه (اوراق مشارکت) ونظایراینهاست .
۲-  سیاست های پولی انقباضی: این سیاست ها شامل افزایش نرخ کنترل مجدد افزایش سپرده قانونی، کاهش عرضه پول، فروش اوراق قرضه (اوراق مشارکت) و نظایراینها وامروزه باید تمام سیستم پولی و بانکی از سیاست های بانک مرکزی تبعیت نماید و یکپارچگی در سیستم پولی و بانکی بصورت عملی ایجاد گردد چون بانک مرکزی برای اجرای سیاست های پولی به منظوردست یافتن به اهداف ثبات اقتصادی و ابزارهای مختلفی دراختیاردارد که هرکدام ابزار در زمان های متفاوت و در کشورهای مختلف با توجه به تفاوت ساختارهای اقتصادی و اجتماعی یکسان نبوده و انتخاب ابزارباید در نظرگرفتن شرایط باشد که سیستم بانکی کشورکه ازطریق نظارت بانک مرکزی اداره می شوند باید یکپارچه درارائه خدمات وتسهیلات و درفعال شدن بنگاه های اقتصادی مولد وثبات اقتصادی کنترل نقدینگی ازسیاست ها وبرنامه های بانک مرکزی تبعیت نموده ودغدغه رهبرمعظم انقلاب ومردم عزیزکه ثبات اقتصادی درکشوراست به وحدت کامل دست یابند و تا ان شالله با بهبود فضای کسب وکار و مدیریت نقدینگی به یک اقتصاد پویا و رشد تعالی برسیم .
وام و خدمات بانکی و بیمه ای
  ثبت نام خانوارهای کم‌درآمد در سامانه رفاه
  مشاهده سوابق بیمه‌شدگان
  پیش شماره کارت شتابی بانک‎های کشور
  لیست تمام کدهای USSD بانک ها
  اعلام موجودی تمام بانک‌های کشور
  پرداخت قبوض همه بانک ها
  همراه بانک تمامی بانک‌ها + دانلود
  بانک های مرکزی کشورهای جهان
  صرافی های مجاز
  فرمول محاسبه سود و اقساط وام های بانکی
  تسهیلات بانکی خارجی، حواله جات و امور ارزی
  نحوه افتتاح حساب بانکی خارجی
  اینترنت بانک،تلفن بانک،آنی بانک
  سود حساب بلندمدت یک‌‌ساله و بیشتر
  سود صندوق های سرمایه‌گذاری‌
  وام خرید کالا
  وام نقدی
  وام تعمیر مسکن
  وام خرید مسکن
  وام خودرو
  دریافت شماره شبا همه بانک ها
امتیاز کاربران: 0 (0 نفر) ،    
  

اضافه نمودن به: Share/Save/Bookmark

نظر شما:
نام:
پست الکترونیکی:
آدرس وب:
نظر
 
  کد امنیتی:
 
امتیاز شما به اين خبر:
   کد امنیتی:
 
 
 
 
کلیه حقوق محفوظ است، استفاده از مطالب با ذکر منبع بلامانع است
پشتیبانی توسط: خبرافزار